קרנות כספיות שקליות: אופציה מעניינת לכסף שלנו

הקרנות הכספיות בתקופה הנוכחית אהודות מאוד על הציבור המשקיעים הישראלי, הן מייצגות את הנישה הסולידית ביותר שניתן להעלות על הדעת במסגרת שוק קרנות הנאמנות, כאשר המקבילה שלהן היא הפיקדונות והעו"ש בבנקים.

חניה או השקעה

**מכיוון שרב רוכשי הדירות צריכים את הכספים בשנה הקרובה אני ממליץ לא לקחת סיכונים בכלל ולכן קרן כספית מהווה אלטרנטיבה מצוינת ששומרת על ערך הכסף ומספקת תשואה קרובה לריבית בנק ישראל בהשקעה נזילה

משטר המיסוי של הקרנות הכספיות שונה לגמרי מהשקעה בפיקדונות. כאן, תשלמו רק על רווחים ריאליים, וזה יתרון עצום ביחס לפיקדונות, שאיתם תשלמו 15% על הרווחים מהשקל הראשון. תוסיפו לכך את הפטור הגורף מעמלת שמירה בבנק לכולם, וקיבלתם שהתשואה של הקרנות הכספיות הרבה יותר "נטו" מהתחרות שלה. בנוסף התשואות מתפרסמות כל יום על קרנות נאמנות והן תמיד אחרי דמי ניהול בשונה מקופות גמל ופנסיה ככה שזה יתרון ענק כשבודקים תשואות של קרנות מול פוליסות או גמל.

אין כאן המלצה, כמובן, להשקיע בקרנות כספיות, אלא לנסות ולהביא בפניכם את הסיבות לכך שהן פופולאריות כיום. לא רק כ"חניית" ביניים, כפי שהיה מאז 2009 ועד תחילת 2022, אלא כהשקעה אמיתית, מניבת תשואה טובה, נזילה, וללא סיכון!

יתרונות נוספים של קרן כספית שקלית:

1. דמי הניהול שגובים מנהלי הקרנות הכספיות אפסיים ועומדים על כ 0.13% בממוצע בלבד.
2. התשואה דומה מאוד לריבית בנק ישראל וברוב מוחלט של המקרים גבוה יותר מכל ריבית על פקדון לטווח של עד 90 יום.
3. טווח ההשקעה המקסימאלי (בממוצע בקרן) של הקרנות עומד על 90 יום.
4. סיכון נמוך עקב השקעה במגוון פקדונות ואג"חים בדרוג מקסימאלי. במקרים רבים הסיכון נמוך אף יותר מהשקעה בפיקדון.
5. אין צורך בסכום מינימאלי להשקעה
6. ניתן להשקיע בהוראת קבע.
7. מס ראלי – תשלום המס על הרווח הינו רק על הרווח מעל לגובה האינפלציה. כלומר אם האינפלציה 2% והתשואה השנתית היא 2% – המשקיע בקרן פטור ממס. בפיקדון המשקיע משלם 15% נומינלי על הרווח בכל מקרה.
8. נזילות – ניתן לקנות או למכור את הקרן בכל יום מסחר. פקדון חייבים לסגור לתקופה על מנת לקבל ריבית מועדפת.
9. דחיית מס – אין צורך לשלם את המס עד למימוש (מכירת) הקרן. כך ניתן לצבור רווח גבוה יותר לאורך זמן.
10. שקיפות – מנהלי הקרנות מפרסמים את ההרכב המדויק של הקרן ונתונים רבים אחרים.
11. פיקוח – לכל קרן נאמנות יש נאמן שמפקח על מנהל הקרן שיעמוד כל יום בהתחייבויותיו. בנוסף רשות ניירות ערך מפקחת באופן הדוק על מנהלי הקרנות ועל הנאמנים.
12. וותק – הקרנות הכספיות כבר צברו ניסיון. הן קיימות מאז תחילת 2008 ובכל שנה הרוויחו למשקיעים בהן תשואות חיוביות וגבוהות ביחס לפיקדונות באותה שנה.
13. יתרון הגודל – הקרנות הכספיות כבר מנהלות סכום ענק של מיליארדי שקלים והיכולת שלהן לדרוש ריבית גבוה על הפיקדונות בתוך הקרן גדולה משל כל טייקון אחר.

*אין לראות בכתבה המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות*

בהצלחה!