יש לכם הטבה מהמדינה, לא תקחו?
כדאי שתכירו את הלוואות הזכאות של משרד הבינוי והשיכון ואולי תיהנו מהטבה על חשבון המדינה
אם אתם שוקלים לקנות דירה במסגרת אחת מתוכניות הממשלה של "דירה בהנחה", כמו "מחיר למשתכן" חשוב שתכירו את ההטבה שעשויה להוזיל לכם את העסקה היקרה הזו, שהיא בטח אחת היקרות שתעשו בחייכם.
משרד הבינוי והשיכון מעניק לזכאים חסרי הדירה הטבה במשכנתה לרכישת דירה, לבנייתה, להרחבתה או להתאמתה לצרכים מיוחדים, בתנאים טובים שזוכי תכניות המדינה הללו, יכולים ליהנות ממנה.
הלוואת משכנתה בישראל מורכבת מתמהיל של מספר מסלולים. בטור זה נדון במסלול הזכאות למשכנתה.
מהו מסלול הזכאות במשכנתה?
הלוואת הזכאות של משרד הבינוי והשיכון הוא מסלול אחד במשכנתה שאתם מבקשים מהבנק, בתנאים מועדפים.
המטרה של הלוואה זו היא לאפשר לאלה שעומדים בקריטריונים שלה, לרכוש דירה בקלות יתר.
למשל, אם אתם נוטלים מיליון שקלים כמשכנתה והזכאות היא בסך של 100,000 ₪, הרי ש- 900,000 ₪ יהיו בתנאי משכנתא רגילים ו-100,000 ש"ח במסלול הזכאות.
חשוב להבדיל בין הזכות להשתתף בהגרלות "דירה בהנחה" כמו "מחיר למשתכן" או "מחיר מטרה" לבין זכאות למשכנתה. אין ביניהם קשר למרות שחלק מהזכאים לזכייה בדירה עומדים בתנאים לזכאות במשכנתה.
יש לזכור, שהתנאים שתוכלו לקבל בהלוואת המשכנתה, משתנים בין הבנקים השונים ותלויים בנתונים רבים. אין החלטה שייקח האחד דומה להחלטת האחר ולכן, מומלץ לפני קבלת החלטה כה חשובה להתייעץ עם גורמי מקצוע.
תנאי המשכנתה במסלול הזכאות של משרד ההשיכון והבינוי
להלוואת הזכאות יש כמה יתרונות שעשויות לעזור ללווי המשכנתה וכדאי להכיר אותם:
- ריבית נמוכה יותר – תנאי מסלול הזכאות ידועים מראש, הריבית קבועה וצמודת מדד הנמוכה ב-0.5% מהריבית הממוצעת למסלול צמוד מדד כפי שמתפרסמת על ידי בנק ישראלולא גבוהה מ-3%.לדוגמה: אם הריבית הממוצעת במסלול צמוד המדד לפרק זמן של 30 שנה היא 4%, במסגרת הלוואת הזכאות לא תקבלו רק הנחה של חצי אחוז (כלומר ריבית של 3.5%), אלא תשלמו 3% ריבית ולא 4% – שכן 3% היא תקרת הריבית האפשרית. זה אולי לא נשמע הרבה, אבל לאורך 30 שנה של משכנתה, חיסכון של אחוז אחד בריבית יכול להיות שווה כמה עשרות אלפי שקלים.
- עמלת פירעון מוקדם – זהו מעין "קנס", שישולם אולי לבנק אם יהיה פירעון או מיחזור של אחד ממסלולי המשכנתה מוקדם ממועד ההתחייבות במקור.
במסלול הזכאות אין עמלת פירעון מוקדם, מה שיכול לחסוך את אותו "קנס". עוד יתרון בזכות מסלול זה, הוא שהיא מקנה הנחה בעמלת הפרעון המוקדם ביתר המסלולים במשכנתה, מה שיאפשר יותר גמישות בהמשך. בטבלה המצורפת תראו מגוון תרחישים:
| הנחות בעמלות פירעון מוקדם במשכנתא רגילה מול משכנתא שנלקחה בתוספת הלוואת זכאות | משכנתא שאין בה זכאות | משכנתא שיש בה זכאות |
| עד שנה מיום מתן ההלוואה | אין הפחתה | אין הפחתה |
| בין 1-2 שנים מיום מתן ההלוואה | אין הפחתה | 10% |
| בין 2-3 שנים מיום מתן ההלוואה | אין הפחתה | 20% |
| בין 3-4 שנים מיום מתן ההלוואה | 20% | 30% |
| בין 4-5 שנים מיום מתן ההלוואה | 20% | 40% |
| מעל 5 שנים מיום מתן ההלוואה | 30% | 40% |
- הקלה בקשיים, אם יהיו, בהחזר משכנתה – לווים שנטלו הלוואת זכאות ונתקלים לאורך השנים בקושי בתשלום ההחזרים, עלולים להגיע למצב בו הבנק מעוניין לפתוח בהליכי גבייה נגדם.מכיוון שבמסלול הזכאות, משרד הבינוי והשיכון הוא צד במשכנתה, אם הבנק יפתח בהליך כזה, משרד הבינוי והשיכון כשותף, יסייע להגיע להסדר ולפריסה של תשלומי המשכנתה באופן, שיימנע מהלכים קיצוניים של הבנקים כמו עיקול נכסים.
מי זכאי למסלול זכאות במשכנתה?
"סיוע במשכנתה של משרד הבינוי והשיכון", שכאן אנחנו קוראים לו "מסלול זכאות", ניתן לכל העומדים בקריטריונים של המסלול, כפי שמפורטים באתר משרד הבינוי והשיכון, בין אם הם רוכשים בשוק הפרטי או באחת ההגרלות של "דירה בהנחה".
סכום ההלוואה במסלול זה נקבע בהתאם לנוסחת ניקוד, כאשר, ככל שמספר הנקודות גבוה יותר, מקבלים הלוואה בסכום גדול יותר. המתגוררים באזורי עדיפות לאומית, יהיו זכאים להלוואה בסכום גבוה אף יותר (חסרי דירה ומשפרי דיור הרוכשים דירה באזורים המוגדרים ככאלה בעדיפות לאומית, יקבלו גם מענק של 40 או 60 אלף שקלים, כחלק מהמשכנתה אך ללא החזר עד תום תקופת ההתחייבות (תקופת ההתחייבות היא 5 עד 7 שנים)).
הקריטריונים העיקריים לצבירת הניקוד הם שנות הנישואין, מספר הילדים (מהחודש החמישי להריון מדובר בעוד ילד), מספר האחים והאחיות של הלווים,משך שירות החובה (צבאי או לאומי) ושירות מילואים. נקודות נוספות ינתנו לקבוצות אוכלוסייה כמו עולים חדשים, נכים, זוגות צעירים, משפחות חד הוריות ועוד.
רוצים לחשב מה מגיע לכם? לחצו כאן >>
הנפקת תעודת זכאות להלוואת הזכאות
שימו לב, תעודת הזכאות להלוואות הזכאות אינה זהה לתעודת הזכאות למסלולי "מחיר למשתכן" או "דירה בהנחה". את תעודת הזכאות מנפיק משרד הבינוי והשיכון אך מוציאים אותה באמצעות הבנק. כל התהליך אורך כשבועיים-שלושה.
מתי כדאי לעשות אותו? מומלץ להתחיל בתהליך כחודשיים לפני נטילת המשכנתה. מומלץ להוציא את התעודה בבנק בו אתם מתכוונים לחתום על המשכנתה. אם הבנקים מערימים קשיים על כך, שווה להתעקש. זה עוזר.
המסמכים הדרושים להנפקת תעודת הזכאות:
- תעודת זהות של המבקשים.
- לזוגות נשואים: תעודת נישואים. לזוגות שנרשמנו לנישואים: אישור מהרבנות על ההרשמה לנישואים, שצריכים להתקיים לא יאוחר מ-3 חודשים מתאריך ההרשמה לזכאות.
- לידועים בציבור: מסמך שמאשר את הסטטוס, חתום על ידי עורך דין.
- אישור על משך השירות בצה״ל, או אישור על שירות לאומי או אזרחי מאגודות שהוכרו על ידי משרד הבינוי והשיכון. להוצאת האישור לחצו כאן >>
- משרתי מילואים: פירוט של ימי מילואים לפי שנים. ניתן להשיג את הפירוט דרך קצין/ת הקישור. את מספר משרד הקישור ניתן למצוא באתר המילואים.
- תצהיר פרטי אחים ואחיות: שמות של האחים והאחיות של כל אחד מהנרשמים לזכאות, כולל מספרי תעודות הזהות שלהם, כתובות מגורים בארץ ותאריך לידתם.
- הורים לילדים: פרטי הילדים כפי שמופיעים בתעודת הזהות של הנרשמים.
- תעודת עולה: אם אתם עולים חדשים.
תעודת הזכאות לסיוע במשכנתה תקפה לשנה קדימה, אך זכאים יכולים להוציא רטרואקטיבית תעודת זכאות אם עוד לא עברה שנה ממועד חתימת החוזה. ניתן לבקש הארכה לתוקף התעודה דרך הבנק, טרם פקיעת התוקף ולהגיש אותה לוועדת חריגים של משרד הבינוי והשיכון.
לבדיקת זכאות ושאלות נוספות השאירו פרטים ויחזרו אליכם בהקדם – להשארת פרטים לחצו כאן
אין כל סיבה שלא נקבל הטבות והנחות משמעותיות מספקים ונותני שירותים, ושלא ננצל את הכוח הצרכני שלנו בכדי לקנות ביחד מוצרים ושירותים במחירים שפויים יותר.
מסקר צרכני דירות מגורים שערכנו לאחרונה גילינו שרבים מרוכשי הדירות היו שמחים לקבל הטבות, שירותים ומידע שמותאם לצרכים המאפיינים את הרכישה האישית שלהם.
אנחנו פה כדי לתפור את החליפה המדויקת ביותר עבורכם!
התכנים לחברי האיגוד מתעדכנים באופן שוטף
הצטרפו אלינו בחינם והישארו מעודכנים
