4 דברים שכדאי לדעת על ביטוח דירה למשכנתא (רמז: זה לא רק כסף!)

תהליך נטילת משכנתא הוא תהליך בירוקרטי ארוך, הכולל המצאת מסמכים וחתימה על עשרות ניירות וטפסים. בסופו של התהליך המתיש, נשאלים המלווים היכן הם מתכוונים לעשות ביטוח חיים למשכנתא. חלק גדול מהלווים לא יודע במה מדובר וחותם על הטפסים לביטוח חיים למשכנתא ישירות דרך הבנק. חשוב לדעת, שגם לאחר שיצאתם מהבנק, ניתן להחליף ולשנות את מסלול ביטוח החיים למשכנתה בכל רגע נתון.

ביקשנו מעידן מקובר, סוכן ביטוח מצוות קוואטרו, לנפות עבורנו את הדברים החשובים ביותר שכדאי לדעת כשנוטלים ביטוח חיים למשכנתא.

1. חשיבותה של הצהרת בריאות אמיתית
המחיר של ביטוח החיים למשכנתא נגזר מכמה מרכיבים, הראשון בהם הוא כמובן גובה המשכנתא אבל יש עוד 4 מרכיבים הקובעים את גובה הסכום ובהם לא כדאי לשקר או לעגל פינות (תיכף נסביר למה, הישארו איתנו):

1. גיל המבוטח – ככל שהמבוטח מבוגר יותר הפרמיה החודשית תהיה יקרה יותר.
2. מין המבוטח – בגלל ממוצע אורך החיים של המינים בישראל (גברים חיים עד גיל 80 בממוצע, נשים עד גיל 84), גבר יישלם יותר מאישה.
3. עישון – מעשנים ישלמו יותר.
4. המצב הבריאותי של המבוטחים.

במידה ויינתן תצהיר לא נכון לחברת הביטוח על המצב הרפואי ויקרה מקרה ביטוחי, חברת הביטוח תיקח את הצהרת הבריאות ותשווה אותה לתיק הרפואי, שכן אחת החתימות עליהם חותם כל מבוטח בביטוח חיים בכלל היא על סעיף ויתור סודיות. אי התאמה עלולה לעלות ביוקר רב ליורשי הנכס.

בסכומי ביטוח גבוהים או בגילאים גבוהים, חברת הביטוח עשויה לשלוח את מבקשי הביטוח לבדיקות רפואיות כדי לוודא את מצבם. חברות הביטוח עובדות עם אקטוארים שעובדים לפי נתונים סטטיסטיים.

2. איך בוחרים סוכן ביטוח לביטוח חיים למשכנתא?
אחרי שנעשו השוואות של ריביות למשכנתא, חושבו סכומים ונחתמו אין ספור מסמכים, מגיעים בשלב הזה לצ'ק ליסט של הבנק, שמבקש כל מיני מסמכים להשלמה בטווח זמן קצר וביניהם גם ביטוח חיים למשכנתא.
סביר להניח שהבנק למשכנתאות יציע לעשות את הביטוח אצל חברות חיצוניות שעובדות עם הבנק, אבל עם ביטוח עושים רק אצל סוכן ביטוח מקצועי ואמין.
אנחנו מציעים לעצור בשלב הזה, ולפני הכל ליצור קשר עם סוכן הביטוח שלכם, לצורך התאמה חכמה ויעילה כלכלית, כזו הנכונה לכם, וזאת משום שהתכנית משתנה מאדם לאדם לפי נתוני חייו.

3. לא חותמים "על עיוור" בבנק מבלי להשוות
פעמים רבות, כשחותמים "על עיוור", לא יודעים אם תהליך ההצטרפות תקין ומקיף את כל האפשרויות. סוכן ביטוח מקצועי ומנוסה יוכל להתאים ללווים, ביעילות מקסימלית, את תכנית ביטוח החיים למשכנתא הנכונה ביותר בין המסלולים השונים שיש לביטוח חיים למשכנתא. לדוגמה,  תשלום חודשי קבוע למספר שנים או תשלום חודשי שעולה אחת לשנה וכדומה.
אם יש ללווים ביטוח חיים כלשהו מספר שנים, סביר להניח שניתן יהיה להוזיל את הביטוח , על ידי בדיקה מקצועית של סוכן הביטוח.

4. כמה נשלם על ביטוח חיים למשכנתא?
"אנשים מנסים לחשב בראש כמה יעלה להם בכל חודש ביטוח חיים למשכנתא", אומר מקובר ומוסיף: "אני אומר לעצור לרגע ולחשוב על התהליך בשל כמה נקודות קריטיות שחשובות לאורך חיי המשכנתה וביטוח החיים למשכנתא. לא מדובר רק בכסף, כי הרי אם חלילה יקרה משהו, במקרה של פטירה, נרצה שהכיסוי יהיה מלא ושהבנק יקבל כסף מחברת הביטוח ולא שיורשי הנכס יאלצו להמשיך לשלם את המשכנתא בכל חודש".

לסיכום, חשוב להשוות את ביטוח החיים למשכנתא והכי חשוב – התייעצו עם אנשי מקצוע מיומנים.

להתייעצות ולקבלת פרטים נוספים על ביטוחי חיים למשכנתא מהמומחים בצוות קוואטרו לחצו כאן להשארת פרטים