פוסט של מומחה המשכנתאות אבי שפיצר בנושא: תכנון משכנתא לזוכי מחיר למשתכן

היום אתמקד בנושא של תכנון משכנתא עבור זוגות צעירים שזכו בהגרלה במסגרת תוכנית מחיר למשתכן.

חשוב לציין שלפני שאתם ניגשים לבחירת דירה בפרויקט של מחיר למשתכן ולפני שאתם בכלל מכניסים את עצמכם לסיר הרותח של לקיחת הלוואה לכל החיים כדאי לבדוק מהו סכום ההלוואה או המשכנתא שתוכלו לעמוד בה בהמשך חייכם.

שלושה דברים ראשונים שרצוי לחשוב עליהם:

1. כמה הון עצמי יש לנו?

הון עצמי = סך הכספים הנזילים והנכסים הלא נזילים בניכוי החובות שיש לנו.

כלומר כמה כסף נזיל עומד לרשותנו היום וכמה אחוזים הוא מהווה כבר היום ממחיר הדירה אותה נרצה לרכוש.

2. מהו סכום ההחזר המקסימלי אותו נוכל להחזיר מידי חודש בחודשו?

האם ההחזר החודשי גבוה כבר היום מתשלומי השכירות שאני משלם?

האם ההחזר החודשי יהיה כל כך גבוה שלא אוכל לשלם או להוציא הוצאות חודשיות קבועות שיש לי היום, כמו תשלומים על אוכל ומחיה כמו תשלומים על גני ילדים כמו הוצאות על תחבורה, מיסים עירוניים וכו׳.

והאם בכלל אוכל לעמוד בתשלום של שכירות ומשכנתא ביחד בשנים הראשונות?

טיפ ראשון: אני אתן לכם כלל אצבע בנושא הזה – ההחזר החודשי בו תוכלו לעמוד לא יהיה גבוה מ 40% מסך ההכנסות החודשיות שלכם נטו.

3. מה גובה המשכנתא שנמליץ עליו?

אפשר לקחת את המשכנתא המקסימלית על פי חוק, אבל האם זה יהיה חכם?

ככל שגובה המשכנתא גבוהה יותר נצטרך לפרוס אותה לתקופה ארוכה יותר…

נשלם כנראה ריבית גבוהה יותר… וסך הריביות שנשלם לאורך כל התקופה תהיה משמעותית גבוהה יותר.